घर खरीदना हर व्यक्ति का सपना होता है। लेकिन बढ़ती महंगाई और संपत्ति की कीमतों के चलते अधिकांश लोग बैंक से होम लोन लेकर ही अपने सपनों का घर बना पाते हैं। इस प्रक्रिया में सबसे महत्वपूर्ण सवाल होता है: "कौन सी बैंक सबसे सस्ता होम लोन देती है?"

इस लेख में हम विस्तार से जानेंगे:

सस्ती ब्याज दर देने वाली प्रमुख बैंकें

ब्याज दरें कैसे तय होती हैं?

लोन लेने की योग्यता

लोन प्रक्रिया

जरूरी दस्तावेज

सरकारी स्कीम्स और सब्सिडी

निजी vs सरकारी बैंक तुलना

EMI कैलकुलेशन और सुझाव

1. भारत में सस्ती ब्याज दर देने वाली टॉप बैंकें (2025)

बैंक का नाम ब्याज दर (वार्षिक) प्रोसेसिंग फीस लोन राशि की सीमा

State Bank of India (SBI) 8.30% – 9.15% ₹10,000 तक ₹30 लाख से ₹10 करोड़

HDFC Bank 8.35% – 9.40% ₹3,000 – ₹10,000 ₹5 लाख से ₹10 करोड़

LIC Housing Finance 8.40% – 9.50% ₹5,000 – ₹15,000 ₹2 लाख से ₹15 करोड़

Bank of Baroda 8.25% – 9.30% ₹10,000 तक ₹1 लाख से ₹5 करोड़

Punjab National Bank (PNB) 8.25% – 9.20% ₹10,000 तक ₹10 लाख से ₹2 करोड़

ICICI Bank 8.40% – 9.50% ₹3,000 – ₹10,000 ₹5 लाख से ₹10 करोड़

Axis Bank 8.50% – 9.65% ₹10,000 तक ₹3 लाख से ₹5 करोड़

नोट: ब्याज दरें ग्राहक की सिबिल स्कोर, आय, नौकरी के प्रकार और लोन राशि पर निर्भर करती हैं।

2. ब्याज दर कैसे तय होती है?

होम लोन की ब्याज दर दो प्रकार की हो सकती है:

Fixed Interest Rate: पूरी अवधि में एक ही दर

Floating Interest Rate: समय-समय पर RBI के रेपो रेट के अनुसार बदलती रहती है 

बैंक निम्नलिखित फैक्टर के आधार पर ब्याज दर तय करते हैं:

1. CIBIL स्कोर: 750+ हो तो कम ब्याज

2. आय: अधिक आय पर ब्याज कम

3. कर्मचारी वर्ग: सरकारी कर्मचारी को प्रायः रियायत

4. लोन टेन्योर: लंबी अवधि = ज्यादा ब्याज

5. लोन अमाउंट और प्रॉपर्टी वैल्यू

3. कौन-कौन हो सकते हैं पात्र?

भारत का नागरिक

उम्र: 21 से 65 वर्ष

न्यूनतम मासिक आय: ₹25,000 (बैंक पर निर्भर)

स्थाई नौकरी/व्यवसाय

सिबिल स्कोर 700 या अधिक

4. जरूरी दस्तावेज

व्यक्ति प्रकार आवश्यक दस्तावेज

वेतनभोगी पहचान पत्र (Aadhar, PAN), वेतन पर्ची, ITR, बैंक स्टेटमेंट, फॉर्म 16

स्व-रोजगार GST रजिस्ट्रेशन, आय प्रमाण पत्र, ITR, बैंक स्टेटमेंट, व्यापार रजिस्ट्रेशन

सभी प्रॉपर्टी कागजात, सेल एग्रीमेंट, पासपोर्ट साइज फोटो

5. सरकारी स्कीम्स (PMAY) के तहत होम लोन सब्सिडी

प्रधानमंत्री आवास योजना (PMAY) के तहत:

₹2.67 लाख तक की सब्सिडी

EWS / LIG / MIG श्रेणी के अनुसार पात्रता

महिला के नाम पर रजिस्ट्रेशन जरूरी

केवल पहली बार घर खरीदने वालों के लिए

6. किसे चुनें – सरकारी बैंक या प्राइवेट बैंक?

बिंदु सरकारी बैंक प्राइवेट बैंक

ब्याज दर कम थोड़ा ज्यादा

प्रोसेसिंग टाइम ज्यादा तेज

पेपरवर्क ज्यादा डिजिटल

ट्रांसपेरेंसी अधिक कभी-कभी कम

सेवा धीमी प्रोफेशनल और तेज

 यदि आप कम ब्याज और भरोसेमंद प्रक्रिया चाहते हैं तो SBI या PNB जैसी सरकारी बैंक बेहतर विकल्प हैं।

7. EMI कैलकुलेशन (उदाहरण के लिए)

मान लीजिए आप ₹30 लाख का लोन लेते हैं, 20 साल के लिए @ 8.5% ब्याज दर पर:

EMI = ₹26,035 / माह

कुल चुकाया गया ब्याज: ₹32,48,400

कुल भुगतान: ₹62,48,400

आप EMI कैलकुलेटर जैसे SBI, HDFC, या Bajaj Finserv के टूल्स का उपयोग कर सकते हैं।

8. सस्ता लोन लेने के लिए सुझाव

1. CIBIL स्कोर सुधारें

2. कई बैंकों से प्रस्ताव लें और तुलना करें

3. त्योहारों के समय ऑफर का लाभ उठाएं

4. प्रोसेसिंग फीस और छिपे चार्जेस चेक करें

5. पहली बार होम लोन ले रहे हैं तो PMAY का लाभ लें

6. Prepayment का विकल्प देखें

 सबसे सस्ता लोन कौन देता है?

अगर केवल ब्याज दर की बात करें तो 2025 में Bank of Baroda और PNB सबसे कम ब्याज दे रहे हैं, लेकिन SBI और HDFC जैसी बैंकों की विश्वसनीयता और ऑफर ज्यादा आकर्षक हो सकते हैं।

कम ब्याज दर चाहिए: Bank of Baroda, PNB

विश्वसनीयता और प्रोसेसिंग स्पीड: SBI, HDFC

डिजिटल प्रोसेसिंग और तेज सेवा: ICICI, Axis